Ein Unfall kann schnell und unverhofft passieren, auch vor schwierigen Krankheitsverläufen ist niemand hundertprozentig geschützt. In komplizierten Fällen kann es aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit zu einer dauerhaften Invalidität mit oft schwerwiegenden Folgen kommen, die über die reine Berufsunfähigkeit hinausgehen. Neben den Belastungen auf körperlicher und psychischer Ebene, mit denen die Betroffenen zu kämpfen haben, treten finanzielle Probleme durch Arbeitsunfähigkeit auf, die häufig mit einer Invalidität einhergeht. Wenn plötzlich kein Einkommen mehr erwirtschaftet werden kann, können sich solche Engpässe zu einer Existenz gefährdenden Problematik ausweiten. Darüber hinaus werden eventuell umfangreiche Umbaumaßnahmen notwendig, um das Wohnen im eigenen Haus oder der eigenen Wohnung weiterhin ermöglichen zu können. Die Kosten für einen Umbau zu einer rollstuhlgerechten Wohnung können schnell das übliche Budget einer Familie überschreiten. In einigen Fällen müssen zusätzlich noch Kosten für professionelles Pflegepersonal aufgebracht werden, die unter Umständen, die ohnehin schon angespannten finanziellen Mittel zu sprengen drohen.
Eine Absicherung solcher Situationen kann durch spezielle Versicherungen gewährleistet werden, die in der Regel keine Pflicht- sondern freiwillige Versicherungen sind. Grundsätzlich ist mit einem solchen Versicherungsvertrag eine Grundversorgung des Betroffenen und der Angehörigen gewährleistet. Die individuelle Ausgestaltung kann bei den einzelnen Versicherungsgesellschaften und je nach persönlichen Gegebenheiten unterschiedlich ausfallen. Auch die Prämiengestaltung hängt von individuellen Umständen ab, ja nach Berufsgruppenzugehörigkeit gelten unterschiedliche Tarife. Bei einigen Berufsgruppen werden höhere Risiken zugrunde gelegt (zum Beispiel Dachdecker), die durch eine andere Beitragsgestaltung ausgeglichen werden müssen. Ein weiterer Ausgangspunkt der Bemessung ist der voraussichtliche monatliche Bedarf bzw. die monatlichen Fixkosten des Versicherungsnehmers und dessen Angehörigen. Nach dem Kapitaldeckungsprinzip wird daraus die Versicherungssumme ermittelt. Diese kann im Bedarfsfall als Einmalzahlung oder als monatliche Rente ausgezahlt werden. Häufig wird allerdings auch eine Kombination aus beiden Möglichkeiten gewählt, eine einmalige größere Auszahlung, um zum Beispiel die Kosten für Umbaumaßnahmen zu decken und danach monatliche Zahlungen für eine kontinuierliche Absicherung. Eine Invaliden Versicherung kann auch schon für Kinder oder jugendliche Auszubildende abgeschlossen werden.
